Phí bảo hiểm là khoản tiền mà người tham gia bảo hiểm phải đóng cho công ty bảo hiểm để duy trì hiệu lực hợp đồng bảo hiểm. Đây là khoản phí được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm (%) của số tiền bảo hiểm, được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Tỷ lệ phí bảo hiểm thường được tính theo năm, tức là mỗi năm chúng ta sẽ phải đóng phí bảo hiểm để bảo vệ tài sản và đời sống của mình.
Vai trò của phí bảo hiểm:
- Giúp công ty bảo hiểm có nguồn lực để chi trả các khoản bồi thường cho khách hàng khi xảy ra rủi ro được bảo hiểm.
- Giúp công ty bảo hiểm trang trải các chi phí hoạt động như chi phí quản lý, chi phí bồi thường, chi phí dự phòng,…
Các loại phí, chi phí bảo hiểm trong hợp đồng:
- Phí bảo hiểm: Là khoản phí chính mà người tham gia bảo hiểm phải đóng để duy trì hiệu lực hợp đồng.
- Chi phí bảo hiểm: Bao gồm các khoản phí phát sinh trong quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm như chi phí giám định, xử lý rủi ro, chi phí làm thủ tục,…
- Khoản phí: Là một khoản phí phát sinh khi có các yêu cầu thay đổi thông tin hoặc yêu cầu đặc biệt khác từ người tham gia bảo hiểm.
Công thức tính tỷ lệ phí bảo hiểm:
Tỷ lệ phí bảo hiểm được tính bằng cách chia số tiền bảo hiểm cho tổng số tiền bảo hiểm được bảo hiểm. Ví dụ, nếu bạn mua một hợp đồng bảo hiểm sức khỏe với số tiền bảo hiểm là 10 triệu đồng và tổng số tiền bảo hiểm được bảo hiểm là 100 triệu đồng, thì tỷ lệ phí bảo hiểm sẽ là 10%.
Cách tính phí bảo hiểm:
Mỗi doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có cách tính phí bảo hiểm khác nhau, tùy thuộc vào ngành nghề, sản phẩm bảo hiểm và các điều kiện khác nhau. Tuy nhiên, có thể tóm tắt cách tính phí bảo hiểm như sau:
Bước 1: Xác định mức độ rủi ro:
Mức độ rủi ro là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến phí bảo hiểm. Mức độ rủi ro cao sẽ dẫn đến phí bảo hiểm cao và ngược lại.
Bước 2: Xác định số tiền bảo hiểm:
Số tiền bảo hiểm là số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người tham gia bảo hiểm khi xảy ra rủi ro được bảo hiểm.
Bước 3: Áp dụng bảng tỷ lệ phí bảo hiểm:
Mỗi doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có bảng tỷ lệ phí bảo hiểm riêng cho từng loại sản phẩm bảo hiểm. Bảng tỷ lệ phí bảo hiểm sẽ thể hiện mức phí bảo hiểm tương ứng với mức độ rủi ro và số tiền bảo hiểm.
Bước 4: Tính toán phí bảo hiểm:
Phí bảo hiểm được tính bằng cách nhân số tiền bảo hiểm với tỷ lệ phí bảo hiểm tương ứng.
Lưu ý:
- Phí bảo hiểm chỉ là một phần trong tổng chi phí bảo hiểm. Ngoài phí bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm còn phải chịu các khoản chi phí khác như chi phí y tế, chi phí sinh hoạt,…
- Người tham gia bảo hiểm nên so sánh phí bảo hiểm của nhiều công ty bảo hiểm khác nhau trước khi mua bảo hiểm để lựa chọn được sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.