Câu chuyện của chị Ngân:
Chị Ngân, 37 tuổi, là chủ một cửa hàng tạp hóa nhỏ tại Hà Nội. Trước đây, chị đã vay một khoản tín chấp tại ngân hàng. Tuy nhiên, do gặp một số khó khăn, chị đã chậm thanh toán khoản vay 90 ngày. Do đó, chị được xếp vào nhóm nợ xấu và không thể vay vốn tín chấp tại các ngân hàng.
Hiện tại, chị Ngân đang cần gấp một khoản tiền để nhập hàng kinh doanh. Chị muốn thế chấp chiếc xe máy của mình để vay tiền. Tuy nhiên, chị băn khoăn liệu bản thân có thể vay thế chấp được hay không vì đã có nợ xấu.
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là những khoản vay quá hạn mà người vay không thể thanh toán đầy đủ theo thỏa thuận ban đầu. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nợ xấu được phân loại thành 5 nhóm:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
Nợ xấu ảnh hưởng như thế nào đến khả năng vay vốn?
Thông tin về lịch sử tín dụng của mỗi cá nhân sẽ được lưu trữ tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Khi vay vốn tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng, các đơn vị này sẽ tra cứu thông tin tín dụng của bạn trên CIC. Nếu bạn có nợ xấu, khả năng vay vốn của bạn sẽ bị ảnh hưởng.
- Nhóm 1: Vay vốn bình thường
- Nhóm 2: Có thể gặp một số khó khăn khi vay vốn
- Nhóm 3: Rất khó khăn khi vay vốn
- Nhóm 4 và 5: Hầu như không thể vay vốn
Nợ xấu có thể vay thế chấp được không?
Câu trả lời là có thể, tuy nhiên khả năng vay sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố sau:
- Nhóm nợ xấu: Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu 1 hoặc 2, bạn vẫn có thể vay thế chấp với một số điều kiện nhất định. Tuy nhiên, nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu 3 trở lên, khả năng vay thế chấp của bạn sẽ rất thấp.
- Giá trị tài sản thế chấp: Giá trị tài sản thế chấp cần đảm bảo đủ để thanh toán khoản vay và lãi suất.
- Thu nhập: Bạn cần có thu nhập ổn định để chứng minh khả năng thanh toán khoản vay.
- Lịch sử trả nợ: Nếu bạn có lịch sử trả nợ tốt trong quá khứ, khả năng vay thế chấp của bạn sẽ cao hơn.
Trường hợp của chị Ngân:
Chị Ngân thuộc nhóm nợ xấu 3 do chậm thanh toán khoản vay 90 ngày. Do đó, khả năng vay thế chấp của chị tại các ngân hàng là rất thấp.
Tuy nhiên, chị Ngân vẫn có thể vay tiền bằng cách thế chấp xe máy tại các công ty cho vay cầm cố uy tín như F88. Khi vay cầm cố, chị cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Lãi suất: Lãi suất vay cầm cố thường cao hơn lãi suất vay ngân hàng.
- Phí: Các công ty cho vay cầm cố thường thu phí dịch vụ, phí bảo quản tài sản, phí phạt trả trễ hạn,…
- Giá trị tài sản: Giá trị xe máy của chị Ngân cần được thẩm định để xác định khoản vay tối đa.
- Rủi ro: Nếu chị Ngân không thanh toán khoản vay đúng hạn, công ty cho vay cầm cố có thể bán xe máy của chị để thu hồi nợ.
Lời khuyên:
- Nếu bạn có nợ xấu, hãy cố gắng thanh toán đầy đủ các khoản nợ hiện có để cải thiện lịch sử tín dụng của mình.
- Khi vay tiền, hãy so sánh lãi suất, phí và điều kiện vay của các đơn vị cho vay khác nhau trước khi quyết định.
- Chỉ vay tiền khi bạn thực sự cần thiết và có khả năng thanh toán khoản vay đầy đủ, đúng hạn.
Ngoài ra, chị Ngân có thể tham khảo một số kênh vay vốn khác như:
- Vay vốn từ người thân, bạn bè: Đây là kênh vay vốn an toàn và không lãi suất.
- Tham gia các chương trình cho vay hỗ trợ của chính phủ: Chính phủ có nhiều chương trình cho vay hỗ trợ với
Bài viết nợ xấu có vay thể chấp được không hi vọng giúp ích cho bạn!