Biên độ lãi suất (Interest Margin) là tỷ lệ phần trăm chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất gửi tiền tại ngân hàng trong một thời điểm nhất định. Đây là chỉ số quan trọng giúp ngân hàng xác định mức lãi suất cho vay đối với một khoản vốn. Biên độ lãi suất cũng là công cụ để đánh giá lợi nhuận của ngân hàng, bởi lợi nhuận ngân hàng thường tỉ lệ thuận với biên độ lãi suất.
Vai Trò Của Biên Độ Lãi Suất
Biên độ lãi suất mang lại nhiều lợi ích quan trọng trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, như:
- Đánh giá chi phí vay: Khách hàng có thể biết rõ mức lãi suất cần phải trả cho khoản vay của mình và so sánh giữa các gói vay để lựa chọn gói vay tốt nhất.
- Xác định tính chính xác của lãi vay: Hiểu về biên độ lãi suất giúp khách hàng đánh giá mức lãi vay mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng áp dụng có hợp lý hay không.
- Tiết kiệm chi phí: Khách hàng có thể tiết kiệm chi phí lãi vay nhờ vào việc so sánh các mức lãi suất thông qua biên độ lãi suất.
- Lựa chọn khoản vay phù hợp: Giúp khách hàng chọn được khoản vay phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán.
Cách Tính Cho Vay Theo Biên Độ Lãi Suất
Hiện nay, các ngân hàng áp dụng hai loại lãi suất phổ biến là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Trong đó, lãi suất cố định do Ngân hàng Nhà nước quy định và không bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường, còn lãi suất thả nổi thường được áp dụng cho các khoản vay và được xác định dựa trên biên độ lãi suất. Dưới đây là ba cách tính lãi suất cho vay phổ biến:
- Lãi suất cho vay = Biên độ lãi suất + Lãi suất tiền gửi trung và dài hạn từ 12 hoặc 13 tháng.
Đây là cách tính phổ biến, thu hút khách hàng bằng việc tăng lãi suất tiền gửi và cho vay lại với lãi suất cao hơn. - Lãi suất cho vay = Biên độ lãi suất + Lãi suất tiết kiệm cao nhất.
Cách này có rủi ro cao hơn cho khách hàng vì ngân hàng có thể tự điều chỉnh lãi suất tiết kiệm áp dụng cho khoản vay. - Lãi suất cho vay = Lãi suất bình quân của 4 ngân hàng lớn nhất + Biên độ lãi suất.
Phương pháp này khách quan và công bằng hơn, dựa trên mức lãi suất trung bình của các ngân hàng lớn, nhưng ít được sử dụng.
Biên Độ Lãi Suất Của Một Số Ngân Hàng Phổ Biến
Để giúp bạn dễ dàng lựa chọn khoản vay phù hợp, dưới đây là biên độ lãi suất của một số ngân hàng phổ biến:
- Vietcombank: Biên độ lãi suất 3.5%, lãi suất cho vay khoảng 10.5%/năm.
- BIDV: Biên độ lãi suất 4%, lãi suất cho vay khoảng 11.15%/năm.
- VietinBank: Biên độ lãi suất 3.5%, lãi suất cho vay khoảng 11%/năm.
- Sacombank: Biên độ lãi suất 4%, lãi suất cho vay khoảng 13.5%/năm.
- MBbank: Biên độ lãi suất 4.2%, lãi suất cho vay khoảng 11.5%/năm.
- SCB: Biên độ lãi suất 5%, lãi suất cho vay khoảng 12.7%/năm.
- ACB: Biên độ lãi suất 3.9%, lãi suất cho vay khoảng 12.5%/năm.
- Shinhan Bank: Biên độ lãi suất 4%, lãi suất cho vay khoảng 10.5%/năm.
Như vậy, hiểu rõ biên độ lãi suất là gì và cách tính lãi suất cho vay sẽ giúp bạn lựa chọn được gói vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.